Allianz Türkiye Operasyonlar Genel Müdür Yardımcısı Fahri Kaan Toker, sigorta sektöründeki yapay zekâ dönüşümünü ve şirketin bu alandaki uygulamalarını cnbce'de yayımlanan Dijital Yaka programında detaylandırdı. Toker, özellikle 2025’te trafik hasar ihbarlarının %11,3 oranında artış gösterdiğini ve bu süreçte değer kaybının ön plana çıktığını ifade etti. Allianz Türkiye’nin sigorta karar süreçlerinde yapay zekâ uygulamalarının büyük bir rol oynadığını ve provizyon kararlarının %90’ından fazlasının bu modeller aracılığıyla alındığını belirtti.
Sigorta Sektöründeki Proaktif Dönüşüm
Toker, sigortacılığın geçmişte yalnızca gerçekleşen zararların tazmin edilmesi ile sınırlı olan bir yapısından, artık riski önceden tahmin eden ve etkilerini azaltmaya yönelik bir modele evrildiğini vurguladı. “Sigorta sektörü reaktiften proaktife geçiyor. Artık sadece hasarı ödeyen değil, riski öngören ve mümkünse gerçekleşmeden önleyen bir yapıya dönüşüyoruz. İtfaiyecilikten yangın dedektörlüğüne geçiyoruz” şeklinde değerlendirmelerde bulundu. Bu dönüşümün gerçekleşmesinde yapay zekâ ve büyük veri analizinin kritik bir rol oynadığını ifade eden Toker, günümüz risk algısının doğal afetler ve kazalardan öte, veri kalitesi ve IT sistemlerini de kapsayacak şekilde genişlediğini belirtti.
Mikro Bazlı Uyarı Sistemleri ile Hasar Yönetimi
Toker, Allianz Türkiye’nin iklim kaynaklı hasar yönetimindeki proaktif uygulamalarını örnekleyerek, mikro bazlı yapay zekâ modelleri kullanarak dolu fırtınasından etkilenecek bölgelerdeki sigortalılara saatler, hatta dakikalar öncesinde uyarılar yapıldığını aktardı. Bu sistemler sayesinde hasarların şiddeti azaltılabiliyor, maliyetler düşürülebiliyor ve toplumsal refaha önemli katkılar sağlanabiliyor. Bu tür yenilikçi yaklaşımlar, risk yönetimi konusunda sektördeki standartları yükseltmekte ve sigortalıların güvenliğini artırmaktadır.
Yıllık Provizyon Talepleri ve Yapay Zekâ Kullanımı
Toker, Allianz Türkiye'nin yılda 13-15 milyon provizyon talebine onay verdiğini ve bu önemli hacmin insan gücüyle yönetilmesinin mümkün olmadığını dile getirdi. “Verdiğimiz onayların %90’ından fazlasını yapay zekâ modelleri üzerinden gerçekleştiriyoruz. Bu durum yalnızca verimliliği artırmakla kalmıyor; aynı zamanda gece yarısı hastaneye gittiğinizde saniyeler içerisinde onay alabilmek güven duygusunu da pekiştiriyor” dedi. Sağlık sigortası alanında hızlı provizyonun müşteri deneyimi açısından hayati bir öneme sahip olduğunu vurguladı.
Dijital Dönüşüm İçin Yatırım Planları
Allianz Türkiye’nin dijital dönüşüm çalışmalarının 7-8 yıl önce başladığını belirten Toker, son üç yıllık süreçte yaklaşık 3 milyon euro yatırım yapıldığını ve önümüzdeki beş yıl içinde 15 milyon euro ilave yatırım planlandığını açıkladı. Bu dönüşüm sürecinin temel başlıkları arasında organizasyonel çevikliğin artırılması, veri altyapısının güçlendirilmesi, eğitim yatırımları ve açık inovasyon yaklaşımının benimsenmesi yer alıyor. Toker, şirketin bu alandaki büyüme hedeflerinin yanı sıra, teknolojik altyapıyı güçlendirme yönündeki çabalarının da ilerlemekte olduğunu belirtti.
Açık İnovasyon ve Girişimcilik Platformları
Allianz Türkiye, HackZone adı verilen girişimcilik platformu aracılığıyla yaklaşık 600 girişimle temasa geçtiğini ve 50’nin üzerinde girişim ile Proof of Concept (PoC) çalışması gerçekleştirdiğini ifade etti. Toker, teknolojik dönüşümün yalnızca iç kaynaklarla yürütülemeyeceğine vurgu yaparak açık inovasyonun önemini ön plana çıkardı. Bu platform, Allianz’ın yenilikçi fikirler geliştirilmesine ve sektördeki dönüşüm sürecine önemli katkılar sağlamaktadır.
Yapay Zekâda Yönetişim ve Etik Yaklaşımlar
Toker, yapay zekânın sunduğu fırsatların yanı sıra beraberinde taşıdığı risklerin de farkında olduklarını belirtirken, güçlü bir yönetişim mekanizmasının şart olduğunu ifade etti. Avrupa Birliği’nin yapay zekâ ile ilgili düzenlemelerine atıfta bulunan Toker, Allianz Grubu’nun algoritmik önyargı kontrolü, açıklanabilirlik ve etik denetim konularına özel olarak önem verdiğini vurguladı. Bu bağlamda, şirketin gelecekteki uygulamalarında etik ilkelerin gözetilmesi gerektiğine dikkat çekti.
