Ticari sigorta piyasası, WTW bünyesindeki Willis'in yayımladığı son rapora göre, yıllar boyunca süregelen dalgalanmaların ardından alıcılar için daha istikrarlı ve avantajlı bir hale gelmektedir. Bu dönüşüm, bol sermaye, gelişen teknoloji ve veri odaklı risk stratejilerinin birleşimiyle mümkün olmuştur. Her geçen gün daha olumlu bir ortam sunan bu piyasa, sigorta alıcılarının yararına işleyecek gelişmelerle doludur.
Piyasa Dinamiklerinde Değişim
Pandemi döneminin getirdiği zorluklar, enflasyon baskıları ve jeopolitik belirsizlikler neticesinde ticari sigorta piyasasında önemli dalgalanmalara sebep oldu. Ancak tüm bu zorluklara rağmen, sigorta şirketleri farklı ürün gruplarında büyümeyi istiyor. Sektör içerisinde 1 trilyon doları aşan bir fazla sermaye ve 725 milyar doları aşan bir reasürans kapasitesi bulunuyor. Bu durum, piyasanın alıcılar lehine işlemesine olanak tanıyacak bir zemin hazırlamaktadır.
Emlak Sigortasında Düşüş
Rapora göre emlak sigortası segmentinin 2025'in ikinci çeyreğinde %8 oranında düşen yenileme fiyatları ile "yumuşak piyasa" evresine girdiği belirtiliyor. Bu, yılın ilk çeyreğindeki %5,5'lik düşüşten sonra gerçekleşti. İşçi tazminat sigortası ise sahip olduğu 16 milyar dolarlık yedek sermaye fazlası sayesinde olumlu seyirini sürdürmekte. Fazla sigorta kapasitesi ve teknolojik yenilikler, şirketlerin daha geniş kapsamlı teminatlar sunabilmesine olanak tanırken, sigorta programlarının daha etkin bir biçimde düzenlenmesine de yardımcı oluyor.
Alıcıların Yeni Fırsatları
Willis Küresel Taşıyıcı Yönetimi Başkanı Jon Drummond, "Alıcılar, geçmişe kıyasla çok daha farklı bir piyasa ile karşılaşıyor. Şirketlerin sigorta harcamalarından daha iyi getiriler elde etme potansiyeli oldukça fazla, bu da onları avantajlı bir konuma getiriyor," ifadelerini kullanıyor. Şirketlerin bu yeni ortamda hareket ederken daha mantıklı planlamalar yapmaları ve kaynaklarını daha verimli kullanmaları bekleniyor.
Yapay Zeka ve Dönüşüm Süreci
Raporda, yapay zekanın bu dönüşümdeki rolü vurgulanıyor. AI destekli araçlar, risk analizlerinin derinleştirilmesine ve karar alma süreçlerinin hızlandırılmasına imkân tanıyor. Ayrıca bu araçlar, ortaya çıkan yeni ihtiyaçlara yönelik özel ürünlerin geliştirilmesini de sağlamakta. Yapay zeka sayesinde sigorta şirketleri, daha dinamik ve piyasayı yönlendiren bir yapı kazanıyorlar.
Riskler ve Uyarılar
Bununla birlikte, rapor sistemik siber olaylar, finansal piyasa şokları ve artan iklim kaynaklı felaketlerin mevcut kazanımları tehdit edebileceğine dair uyarılarda bulunuyor. Bu tür riskler piyasada yeniden dalgalanmalara yol açabilir. Willis, mevcut koşulların stratejik hareket için uygun bir zemin sunduğunu belirterek, veri odaklı karar alma süreçlerini benimseyen, yeni teknolojiler kullanan ve güvenilir danışmanlarla iş birliği yapan alıcıların bu dönemi en iyi şekilde değerlendirebileceğini ifade ediyor. Böylece gelecekteki olası risklere karşı daha güçlü hazırlıklar yapılabilir.
Ticari sigorta piyasasındaki bu gelişmeler, alıcılar için giderek daha elverişli bir ortam sağlıyor.
